定期重疾险和终身重疾险该怎样区别？买哪个好？
有***负担的家庭顶梁柱
善于投资理财，省下的钱可以用来投资
事业刚起步的年轻人，家中有老人需要赡养
而终身寿险则适用于以下人群：
支付能力较高
有储蓄需求
有遗产规划需求
我是个保险经纪人也是孩子妈妈，特别理解和认同您的思考和想法，在给客户配置保险方案的过程也不止一次遇到这个问题，有时候我比客户还纠结。
直到有一次遇到一位浙江的妈妈，后来也成了我的异地客户，她给孩子买保险遇到过和您一样的问题，我们也曾深度聊过，到现在想起她曾经跟我说的话，都特别感动。当时的那个客户就跟我说:她说你知道为什么给孩子选择了你方案里额度高且保终身的重疾吗？因为我孩子现在还小，像她这样的保障现在我还有能力去给她交20年/30年的保费，但是如果再过10年或者更久的话，先不管她的身体状况允不允许买，就算我想给她交我都是没有能力的。而且她说我不确定我的孩子未来是什么样子的，如果她混的不好，怎么办？就算她混的不好，那么至少还有我留给她的一份终身的保障。如果她混的好那更好，那时候她想退或者想自己再买，选择权都在她，我心里都是踏实的。
我这个客户是个特别负责的妈妈，后来我们也因为孩子的很多问题比较有共鸣成了很好的线上朋友，分享给您，也希望能帮您解答部分困惑。
当然，肯定每家情况不一样，如果预算非常紧张，站在家庭综合风险管理费角度来讲，还是建议先定期，再补充，把预算多给大人匀一点。但如果条件许可，我觉得我这个客户妈妈的回答很好。
例如我一个40岁的企业主客户，我给他做的***：
定期寿险如AA保险，保障20年寿命，如果您今年40岁，保障到60岁，每年缴2335美元，交20年（共交约4.6万美金）。 如果60岁之前身故，赔50万美元。如果活到60岁，【有些香港保险退还所交保费，但是大部分都是不返还】。保单终止。
优势：适合有房贷的人来配置，***如在供房期间去世，那么留给家人的就是一笔很大的负担。这个保费是可以对冲负担的债务。
终身寿险如BB，保障终身，每年交3万美金，交10年（共交约30万美金） 身故赔偿40万美金+现金价值。退保赔偿现金价值。
优劣势：相比定期寿险，这个所撬动的杠杆小。身故的赔偿是一方面，如果活的时间很长，保费复利的同时，资金可以传承下去给后代。特别是企业主在分配财产的时候避免子孙抢财产，这个保险是提前做好的分配。
如果考虑返还型的话，
最直观的区别就是保障到多久。一个是保障你约定好的期限，比如20年、30年，或者到60岁、70岁、80岁这样的，一个是保障到你去世，几岁去世都没问题。
前者如果在保障期内没出事儿，那么保费可能不会返还（具体看保障规则），后者是不管出没出险，死后都能拿回一定的钱。
从保障看，肯定是后者好啊，因为人必有一死，钱肯定是能拿回来的，只是时间问题。但保险就是这样，没有无缘无故的划算，你拿回来的任何一分钱，都是精算好的，有成本的，成本自然是你自己出，保险公司不会白给。所谓的死了也能拿钱，不过是保险公司在重疾的基础上搭配了一个终身寿险而已。
所以，如果你有钱，又希望不管什么时间出事，都有钱拿，那么可以买终身重疾险，如果你钱不够，那我建议你选定期重疾险，然后保额买够，用时间换额度。人最怕的是年期时候出事，到时候不光会花光积蓄，还容易拖累家人，老人和孩子，后面的生活会无招无落。而老人生病，治不治，怎么治，可能思路和年轻人完全不一样了。
区别主要就是这样的。更多保险信息，欢迎关注大猫财经。
